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（来源：不良资产行业观研）
都说25年是经营贷集中到期年限，存量高达10万亿，接近4个恒大欠款，这个数值不可以估量。这个话题比较敏感，但也是事实！今天小编从房产经营贷维度聊聊我的看法！
前言：
1，贷款利率受国家调控，在不同时期利率会根据当时政策上浮跟下调。
2，产品调整也是根据市场上客群准入有关。
10万亿存量数据是否属实？
据飞哥了解：截止2023年底，全国商业银行经营贷余额高达22.18万亿，而在2020年底这个数值仅为11.59万亿。
按三年经营贷递增来来测算，这差额增量超10万亿，部分将于25年中集中到期，因此预测10万亿大雷会爆？
10万亿数字不能说十分准确，但这是2022年-2023年三年累计新增。
数据虽然没这么夸张，叠加抵押物住房在当前这个行情下估值造成冲击波，但随时都可能暴雷！
银行暗中助推，经营贷增长，大部分人是用经营贷去买了房，违规流向楼市，不少个贷银行经理称，经营贷的钱拿去买房风险小于拿去做生意，坏账的概率小很多！
那几年也是房价蹭蹭上涨，导致银行信贷投放个人，企业上个贷产品，相应审贷标准放松，有时候审批睁一只眼闭一只眼，审请经营贷，公司注册成立满一年就可以，基本上没有被退件的。
经营贷属于短期贷款，通常为3-5年，所以2020年发放的经营贷款将在今年到期，到期后需要重新评估抵押物价值进行续贷，
现在问题是，房价下行，评估价大幅度的下降，回到了2019年行情。
由于个人经营贷，主要抵押物，就是房产，在房地产普遍下跌30％以上之后，经营贷事件就变得很棘手。
上图就是三年前客户做的经营贷，三年时间评估价＝欠款金额，三年时间到底发生什么，业主很焦虑，担心到期无法续贷不知所措？
10万亿经营贷暗藏风险？
3月26日，东莞农商银行发布2023年度报告：不良贷款余额43亿元，较去年增加14.29亿元，同比增长49.79％，不良贷款连续三年不断提升。
东莞农商行解释：由于经济下行压力增加，企业流动资金贷款，个人经营贷款及消费贷款，信用卡透支逾期欠息形成不良。
东莞商业银行并非个例，国有六大行不良也在提升。
财政部为啥要给银行注资5000亿？
在金融学中，有个概念叫定增，定增全称叫：定向增发，也就是上市公司采用非公开方式向特定对象发行股票的行为。
5000亿资本注入四大行，正式官宣，这是去年底就公布计划，主要是因为这四家银行的一级资本充足率肉眼可见捉襟见肘。尤其是邮储跟交行，此外6大行经营贷不良快速，需要足够的资金来应对未来坏账。
总结：
所以，25年将会是经营贷集中到期时间。会爆雷，兜不住都只是预测，毕竟银行不会出现这个结果。各种应对政策都出来，释放抵押成数，降低利率，让好客户进来这样不良率会大大降低！
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